Lauren Sales | Jan 2022
A compra da casa própria é um sonho para a maioria dos brasileiros, mas como saber se é a melhor opção? É muito comum ficar em dúvida, tendo em vista que os investimentos em ambos os casos são muito altos.
Ao considerar as duas opções deve-se colocar bem mais que os valores financeiros das duas opções na ponta do lápis: se por um lado o aluguel costuma ser a opção mais interessante para jovens estudantes, quem está no início da carreira, pretende se mudar logo ou tem planos incertos sobre formar uma família, do mesmo modo a compra de um imóvel tem fatores subjetivos a ser analisados como o bem-estar familiar ou questões culturais.
É muito importante colocar na balança os pontos positivos e negativos de cada modalidade, dentre as quais a mobilidade, rapidez e menor burocracia ao optar pelo aluguel enquanto optar pelo financiamento da casa própria garante um investimento seguro, com altas taxas de valorização e aumento do patrimônio familiar.
As desvantagens de alugar, por outro lado, costumam estar relacionadas à ausência da garantia de permanência, já que o proprietário pode não querer dar continuidade à locação ao fim do contrato de aluguel. Além disso, deve-se atentar que todas as reformas no imóvel devem ser informadas e autorizadas e muitos inquilinos fazem melhorias no imóvel e acabam não sendo resarcidos, enquanto os mesmos investimentos em reformas em um imóvel próprio têm a garantia de retoro ao valorizar o imóvel, o que torna a principal desvantagem do financiamento os juros envolvidos nessa transação.
Anda assim, para muitos, mesmo com essas diferenças alugar ainda parece uma boa opção, ainda mais se considerados os gastos iniciais com a entrada (que costuma ser de ao menos 20% do valor total do imóvel), além das taxas com a transferência de propriedade e cartórios. Alugar, porém, apenas compensa se houver muita diferença entre os valores das parcelas do financiamento e aluguel, e que esses valores possam ser investidos mensalmente pelo tempo de pagamento do financiamento.
O cálculo para verificar se a compra de um imóvel é vantajosa, deve-se considerar os seguintes itens:
- Valor do imóvel;
- Prazo de financiamento;
- Valor total a ser pago, incluindo juros e e taxas;
- Quanto os mesmos valores renderiam em aplicações de investimentos;
Segundo exemplificado pela Creditas, startup brasileira do segmento financeiro e a principal plataforma de crédito online, ao usar uma taxa de financiamento de 8% ao ano um apartamento de R$ 475 mil teria uma parcela de ao menos R$ 4 407,00 enquanto o aluguel do mesmo imóvel custaria em torno de R$ 2 147,00 e caso a diferença entre esses valores seja usada como investimento o valor total do imóvel poderia ser acumulado em cerca de 15 anos - cinco a menos que a duração estipulada para o financiamento, o que torna o aluguel muito viável.
A partir desses cálculos, porém, não são considerados os reajustes no aluguel ou a taxa de valorização imobiliária, que não estará mais custando o valor inicial ao fim do prazo estipulado.